5 Beneficios al hacer un crédito

¿Debería pedir dinero prestado? ¿Su situación financiera justifica un préstamo personal, o debería tratar de evitar cualquier deuda a toda costa?

Este tipo de preguntas a menudo pasan por la mente de las personas que contemplan solicitar un crédito independientemente del gasto. Si bien puede haber considerables beneficios de un préstamo personal, cualquier tipo de préstamo también conlleva ciertos riesgos y compensaciones que es importante considerar. La gran pregunta es esta: ¿qué califica como una "buena razón" para obtener un préstamo personal o un crédito al instante, en comparación con una situación en la que los riesgos superan los beneficios?

Qué considerar al pensar en un crédito/préstamo

Primero que nada debemos diferenciar entre los préstamos y las líneas de créditos: En el préstamo se entrega el importe total pactado en el momento inicial. En cambio, en la línea de crédito, sólo se se dispone de la cantidad necesaria en cada momento. De cualquier momento, ambas tienen beneficios similares.

Antes de llegar a los escenarios específicos en los que solicitar un crédito o préstamo sería una decisión financiera inteligente, abordemos algunas de las compensaciones anteriores que acepta cuando firma en la línea de puntos para un préstamo personal.

Recuerde que cualquier préstamo personal es una deuda, en forma de dinero prestado que debe devolver con el tiempo. Cuando obtiene la aprobación de un préstamo personal, recibe una suma global de dinero por adelantado para usar en un gasto probablemente considerable. A cambio de la comodidad y la capacidad de pagar sus gastos, paga el préstamo en cuotas mensuales durante un período acordado. Además de pagar el monto del préstamo en sí (el principal, como se le conoce en el mundo financiero), también deberá pagar los intereses del crédito (lo que hace que valga la pena y sea rentable para su banco o prestamista darle dinero). Debido a estos pagos de intereses, eventualmente gastará considerablemente más dinero para pagar el préstamo personal de lo que recibió por adelantado.

Este factor de pago de intereses es la compensación más significativa y obvia de obtener un crédito, pero también hay otros. La mayoría de los préstamos personales requieren tarifas de originación, que deberá pagar por adelantado. Obtener un préstamo personal también afecta la cantidad de deuda que se muestra en su informe crediticio, lo cual vale la pena considerar si está pensando, por ejemplo, en solicitar un préstamo para la vivienda o el automóvil en algún momento cercano.

5 Beneficios al hacer un crédito

Si bien los préstamos personales involucran intereses e impactos crediticios, también tienen varios beneficios potenciales. Por ejemplo, los estándares de historial crediticio no suelen ser tan altos para los préstamos personales como lo son para otros tipos de préstamos. Los préstamos personales también ofrecen más versatilidad que la mayoría de los préstamos (los préstamos hipotecarios y los préstamos para automóviles, por ejemplo, están destinados a fines particulares). Estos préstamos brindan tasas de interés razonables y plazos de pago flexibles (de 1 a 7 años, según su crédito y su prestamista).

Además, existen situaciones en las que obtener un préstamo personal será la mejor opción disponible para usted. Aquí hay algunos escenarios en los que tendría una razón perfecta para buscar un préstamo personal:

Quiere hacer una remodelación de su casa

Si desea renovar su hogar pero no tiene mucho efectivo disponible, podría considerar un préstamo personal o una línea de crédito para ayudar a financiar esas actividades. Si una remodelación va a hacer de su hogar un espacio de vida más ideal para usted y su familia, califica como un uso inteligente del dinero de un préstamo personal, especialmente cuando se compara con la opción de comprar una casa nueva y considerar una hipoteca completa.

Está enfrentando un gasto no planificado significativo

Probablemente la razón más aparente para considerar un préstamo personal es si se enfrenta a un gasto imprevisto o de emergencia considerable. Tal vez usted o un miembro de su familia se enfermó o resultó gravemente herido, y enfrenta facturas médicas más allá de lo que puede pagar. Tal vez un padre falleció recientemente y usted está planeando su funeral. Quizás su casa resultó dañada por una tormenta y necesita un préstamo para pagar lo que el seguro no cubrirá. Estas situaciones son difíciles de planificar, lo que hace que pagar los gastos asociados sea una carga considerable. Una línea de crédito o un préstamo personal puede ayudar.

Necesita consolidar deuda

Una de las mejores razones para obtener un préstamo personal es consolidar otras deudas existentes. Supongamos que tiene algunas deudas existentes a su nombre (préstamos estudiantiles, deudas de tarjetas de crédito, etc.) y tiene problemas para realizar los pagos. Un préstamo de consolidación de deuda es un tipo de préstamo personal que puede generar dos beneficios principales. Primero, reduce todas sus deudas dispares a un solo préstamo, lo que facilita el seguimiento y el pago a tiempo. En segundo lugar, es posible que pueda reemplazar las deudas de alto interés con un préstamo de menor interés, lo que puede reducir la cantidad de interés que paga a largo plazo.

Está considerando una compra grande

Este podría ir de cualquier manera, dependiendo del gasto en cuestión, qué tan grande sería el préstamo que necesitaría para cubrir ese gasto y su plan de juego para pagar el préstamo. Un “gasto importante” podría ser cualquier cosa, desde un refrigerador nuevo hasta unas vacaciones de ensueño o el presupuesto de su boda. En cada escenario, debe sopesar cuán esencial es el gasto. Por ejemplo, si su congelador se estropea, probablemente necesite comprar uno nuevo, ya sea que pueda pagarlo de su bolsillo o no. Con una boda o un viaje, los pros y los contras son más difíciles de sopesar, ya que es probable que haya oportunidades para reducir los gastos. Aún así, también hay algo que decir acerca de invertir en grandes experiencias de vida que recordará para siempre. En última instancia, deberá decidir por sí mismo si una compra importante justifica un préstamo personal o si prefiere buscar otras opciones, como esperar un año para tomar las vacaciones de sus sueños y ahorrar dinero mientras tanto.

Necesita generar crédito

¿Sabía que hay un tipo de préstamo personal, llamado "préstamo de creación de crédito", que puede usar para establecer un historial de pago y construir su crédito? Si tiene mal crédito o poco o ningún crédito, construir su historial crediticio puede ser una buena razón para obtener un préstamo personal.

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Trucos para conseguir prestamos online préstamos online en el acto sin requisitos

El crédito viene en muchas formas, incluyendo tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para automóviles, financiamiento de compras a lo largo del tiempo y préstamos personales. Cada tipo de crédito cumple un determinado propósito para un objetivo que pueda tener, ya sea comprar una casa o un automóvil, o permitirle dividir un gran gasto en pagos mensuales más manejables.

Un préstamo es una forma de crédito que puede ayudarlo a realizar una gran compra o consolidar deudas de alto interés. Debido a que los préstamos personales generalmente tienen tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito, se pueden usar para consolidar múltiples deudas de tarjetas de crédito en un solo pago mensual de menor costo.

El crédito puede ser una poderosa herramienta financiera, pero solicitar cualquier tipo de préstamo es una responsabilidad seria. Antes de decidirse a solicitar un préstamo personal, le dejamos consejos y trucos para conseguir prestamos en linea préstamos online en el acto sin requisitos de la mejor manera.

¿Qué es un préstamo personal?
Cuando solicita un préstamo personal, solicita un préstamo de una cantidad específica de dinero de una institución de crédito como un banco o cooperativa de crédito. Si bien los fondos de una hipoteca se deben utilizar para pagar una casa y obtener un préstamo para la compra de un automóvil, un préstamo personal se puede utilizar para una variedad de propósitos. Puede solicitar un préstamo personal para ayudar a pagar los gastos médicos o de educación, para comprar un artículo del hogar importante, como un nuevo horno o electrodoméstico, o para consolidar una deuda.

Pagar un préstamo personal es diferente de pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Con un préstamo personal, paga cuotas a plazos fijos durante un período de tiempo determinado hasta que la deuda se pague por completo.

Antes de solicitar un préstamo personal, debe conocer algunos términos comunes del préstamo, que incluyen:

• Principal: esta es la cantidad que pide prestada. Por ejemplo, si solicita un préstamo personal de $ 10,000, ese monto es el principal. Cuando el prestamista calcula el interés que le cobrarán, basa su cálculo en el capital que debe. A medida que continúa pagando un préstamo personal, el monto del principal disminuye.
• Intereses: cuando solicita un préstamo personal, acepta pagar su deuda con intereses, que es esencialmente el "cargo" del prestamista por permitirle usar su dinero y pagarlo con el tiempo. Pagará un cargo de interés mensual además de la parte de su pago que se destina a reducir el capital. El interés generalmente se expresa como una tasa porcentual.
• Tasa de porcentaje anual. Cuando solicita un tipo de préstamo, además del interés, el prestamista generalmente le cobrará honorarios por hacer el préstamo. La tasa de porcentaje anual incorpora tanto su tasa de interés como los honorarios del prestamista para brindarle una mejor idea del costo real de su préstamo. Comparar la tasa de porcentaje anuales una buena manera de comparar la asequibilidad y el valor de diferentes préstamos personales.
• Plazo: el número de meses que tiene para pagar el préstamo se denomina plazo. Cuando un prestamista aprueba su solicitud de préstamo personal, le informará sobre la tasa de interés y el plazo que está ofreciendo.
• Pago mensual: todos los meses durante el plazo, deberá un pago mensual al prestamista. Este pago incluirá dinero para pagar el principal del monto que adeuda, así como una parte del interés total que deberá durante la vigencia del préstamo.
• Préstamo sin garantía: los préstamos personales a menudo son préstamos sin garantía, lo que significa que usted no tiene que poner garantías para ellos. Con un préstamo para vivienda o automóvil, los bienes inmuebles que está comprando sirven como garantía para el prestamista. Un préstamo personal generalmente solo está respaldado por la buena reputación crediticia del prestatario o aval. Sin embargo, algunos prestamistas ofrecen préstamos personales garantizados, que requerirán garantías, y podrían proporcionar mejores tasas que un préstamo no garantizado.

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Ventajas de los préstamos personales
Como cualquier otro tipo de crédito, un préstamo personal tiene ventajas y desventajas, dependiendo de su situación financiera específica. Si un préstamo es bueno para usted dependerá en gran medida de qué tan sabiamente esté manejando sus préstamos con el tiempo.

En el lado positivo, un préstamo personal puede ayudarlo a hacer una gran compra. Desglosar un gasto grande en pagos más pequeños a lo largo del tiempo puede ayudar a que ese costo sea más manejable cuando tiene ingresos estables. Los préstamos personales generalmente tienen tasas de interés inferiores a las que pagaría por una compra con tarjeta de crédito. Un préstamo personal también puede ser una buena manera de consolidar múltiples deudas de tarjetas de crédito con intereses altos en un solo pago con intereses más bajos.

Cuando solicita un préstamo personal y realiza pagos a tiempo, está ayudando a construir un historial crediticio positivo para usted, lo que contribuye positivamente a muchos cálculos de calificación crediticia. Su uso responsable del crédito puede impactar positivamente muchos factores que considera la calificación crediticia, incluido el historial de pagos, el índice de utilización del crédito y la combinación de tipos de crédito.

Es importante administrar cualquier tipo de crédito que use con prudencia, incluido un préstamo personal. Los préstamos personales pueden ser útiles cuando se manejan bien, pero asumir deudas nunca debe ser algo que haga a la ligera, o sin mirar cuidadosamente su panorama financiero general antes de apretar el gatillo.

Antes de tomar cualquier tipo de decisión crediticia importante, es mejor verificar su informe crediticio para conocer su estado actual. Además, revisar su informe puede ayudarlo a comprender mejor cómo su decisión puede afectar su crédito en el futuro.

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Cómo comprar una casa en 10 simples pasos

En este post te enseñamos cómo encontrar y financiar el hogar perfecto para ti.
Comprar una casa requiere mucho tiempo y esfuerzo, pero estos 10 pasos pueden ayudar a que el proceso de compra sea manejable y ayudarte a tomar las mejores decisiones posibles.

Cómo comprar una casa en 10 simples pasos

Paso 1: Comienza a investigar con tiempo
Tan pronto como puedas, comienza a leer sitios web, periódicos y revistas que tienen listados de bienes raíces. Toma nota de las casas particulares en las que estás interesado y observa cuánto tiempo permanecen en el mercado. Además, ten en cuenta cualquier cambio en los precios de venta. Esto te dará una idea de las tendencias de vivienda en áreas específicas.

Paso 2: Determina qué tipo de casa puedes pagar
Los prestamistas generalmente recomiendan que las personas busquen viviendas que cuestan entre tres y cinco veces más que sus ingresos familiares anuales si los compradores de viviendas planean realizar un pago inicial del 20% y tener una cantidad moderada de otras deudas.

Pero debes tomar esta determinación en función de tu propia situación financiera. La Agencia inmobiliaria en Barcelona puede asesorarte según tus propios intereses.

Paso 3: Pre aprobación para el crédito de su hipoteca
Antes de comenzar a buscar una vivienda, necesitarás saber cuánto puedes gastar realmente. La mejor manera de hacerlo es obtener una precalificación para una hipoteca. Para ello, solo debes proporcionar cierta información financiera a tu banco hipotecario, como sus ingresos y la cantidad de ahorros e inversiones que tienes. El prestamista revisará esta información y te dirá cuánto pueden prestarte. Esto indicará el rango de precios de las casas que puedes tener en cuenta. Más adelante, puedes obtener una aprobación previa para obtener crédito, lo que implica proporcionar sus documentos financieros (estados de cuenta W-2, talones de cheques, estados de cuenta bancarios, etc.) para que el prestamista pueda verificar tu estado financiero y crédito.

Paso 4: Encontrar el agente inmobiliario adecuado
Los agentes de bienes raíces son socios importantes cuando compras o vendes una casa. Los agentes de bienes raíces pueden proporcionarle información útil sobre hogares y vecindarios que no son de fácil acceso para el público. Su conocimiento del proceso de compra de una casa, las habilidades de negociación y la familiaridad con el área en la que deseas vivir puede ser extremadamente valiosos. Y lo mejor de todo es que no te cuesta nada usar un agente, se les compensa con la comisión pagada por el vendedor de la casa.

Paso 5: Haz una oferta
Comienza a recorrer casas en tu rango de precio. Podría ser útil tomar notas en todos los hogares que visitas. ¡Verás muchas casas! Puede ser difícil recordar todo acerca de estas, por lo que es posible que desee tomar fotografías o videos para recordar cada hogar.

Asegúrate de revisar los pequeños detalles de cada casa. Por ejemplo:

• Prueba la tubería haciendo correr la ducha para ver qué tan fuerte es la presión del agua y cuánto tardas en obtener agua caliente
• Prueba el sistema eléctrico encendiendo y apagando los interruptores.
• Abre y cierra las ventanas y puertas para ver si funcionan correctamente

También es importante evaluar el vecindario y tomar nota de cosas tales como:

• ¿Las otras casas en el bloque están bien mantenidas?
• ¿Cuánto tráfico hay en la calle?
• ¿Hay suficiente estacionamiento en la calle para tu familia y visitantes?
• ¿Está convenientemente ubicado cerca de lugares de interés para ti: escuelas, centros comerciales, restaurantes, parques y transporte público?

Tómate todo el tiempo que necesites para encontrar tu hogar perfecto. Luego, trabaja con el agente de bienes raíces para negociar una oferta justa basada en el valor de casas similares en el mismo vecindario. Una vez que tú y el vendedor hayan llegado a un acuerdo sobre un precio, la casa entrará en depósito en garantía, que es el período de tiempo que se tarda en completar todos los pasos restantes en el proceso de compra de la vivienda.

Paso 6: Obtener una inspección de la casa
Por lo general, las ofertas de compra dependen de una inspección de la propiedad en el hogar para verificar si hay señales de daños estructurales o cosas que puedan necesitar reparación. Por lo general, tu agente de bienes raíces te ayudará a hacer los arreglos para que esta inspección se realice dentro de unos días de la aceptación de la oferta por parte del vendedor. Esta contingencia te protege al brindarte la oportunidad de renegociar la oferta o retirarla sin penalización si la inspección revela daños materiales importantes.

Tanto tú como el vendedor recibirán un informe sobre los hallazgos del inspector de viviendas. Luego pueden decidir si desea pedirle al vendedor que arregle algo en la propiedad antes de cerrar la venta. Antes de que se cierre la venta, tendrás un recorrido por la casa, lo que te da la oportunidad de confirmar que se han realizado todas las reparaciones acordadas.

Paso 7: Trabaja con un banquero hipotecario para seleccionar el préstamo
Los prestamistas tienen una amplia gama de programas de préstamos a precios competitivos y una reputación de excepcional servicio al cliente. Es necesario que seas asesorado por profesionales de confianza.

Cada comprador de casa tiene sus propias prioridades al elegir una hipoteca. Algunos están interesados ​​en mantener sus pagos mensuales lo más bajos posible. Otros están interesados ​​en asegurarse de que sus pagos mensuales nunca aumenten. Y otros seleccionan un préstamo basándose en el conocimiento de que volverán a mudarse en pocos años.

Paso 8: Haz que la casa sea evaluada
Los prestamistas se encargarán de que un tasador proporcione una estimación independiente del valor de la casa que estás comprando. El tasador es miembro de una compañía de terceros y no está directamente asociado con el prestamista. La evaluación informará a todas las partes involucradas que estás pagando un precio justo por la vivienda.

Paso 9: Coordinar el papeleo
Como puedes imaginar, hay una gran cantidad de papeleo involucrado en la compra de una casa. Tu prestamista se encargará de que una compañía de títulos se encargue de todos los documentos y se asegure de que el vendedor sea el propietario legítimo de la casa que estás comprando.

Paso 10: Cerrar la venta
Al cierre, firmarás todos los documentos necesarios para completar la compra, incluidos los documentos del préstamo. Por lo general, toma un par de días para que tu préstamo sea financiado después de que la documentación se devuelva al prestamista. Una vez que se entrega el cheque al vendedor, ¡estás listo para mudarte a tu nuevo hogar!

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Los préstamos de dinero rápido te ayudan ante cualquier emergencia

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Trucos para mejorar tus finanzas personales 

Gasta menos de lo que ganas : Muchas veces se nos hace fácil gastar en artículos de lujo sin darnos cuenta de que vivimos a un mes de sueldo de distancia de la bancarrota. De de gastar y comienza a ahorrar.

Ahorra : Trata de colocar al menos 10% de tu sueldo en una cuenta de ahorros; hazlo de manera automática en cuanto te paguen para que no se te haga pesado.

Liquída toda tu tarjeta de crédito : Si pagas solo el mínimo de tu tarjeta de crédito, tu deuda seguirá creciendo, pues todo se irá a los interesas-

Haz un presupuesto : La mejor manera de organizarte es teniendo un mapa financiero. Una buena hoja de cálculo te ayudará a cortar gastos innecesarios.

Paga tus facturas a tiempo : Evita pagos adicionales por atraso u olvido, ten siempre presente la fecha en que vence el pago de tus servicios.

Deshazte de las cosas que no utilizas : Vende lo que ya no te sirve para obtener una ganancia. No te desanimes, la ganancia puede ser poca, pero puedes recuperar por lo menos parte de lo invertido.

Guarda tu auto : Utiliza otros medios de transporte o comparte  tu carro con alguien más. La bicicleta o el transporte público puede ayudarte a ahorrar en gasolina y estacionamiento.

Establece metas concretas : Tienes que saber cuándo vas a comprar una casa, cuándo vas a cambiar de automóvil y cuánto piensas gastar en cada uno de ellos.

Sé paciente : Seamos realistas... No necesitas el nuevo smartphone o la última laptop el día que sale a la venta, espera unos meses y verás como el precio baja considerablemente.

Mantén un fondo de emergencia : Un fondo para cubrir esas emergencias que te ponen en aprietos debe cubrir 3 meses de tus necesidades básicas. Trata de colocarlo en una cuenta de ahorro de altos intereses y de fácil acceso.

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